거액결제시스템이란? 중요성, 영향, 작동방식

1. 거액결제시스템이란?

거액결제시스템은 일정 금액 이상의 대규모 금융 거래를 처리하기 위해 사용되는 전자적 결제 시스템입니다.

이 시스템은 주로 은행 간, 정부 기관, 대기업 간의 큰 금액의 자금 이체에 사용됩니다.

거액결제시스템은 실시간으로 거래가 이루어지며, 각 거래는 즉시 최종적으로 처리됩니다.

경제 금융 용어에서 뜻은 다음과 같습니다.


거액의 자금이체가 참가기관 간에 자기계산으로 또는 고객을 대신하여 이루어지는 자금이체시스템을 말한다.

거액결제시스템(large-value funds payment system)은 실제로 결제되는 지급지시에 최소금액이 설정된 것은 아니나 일반적으로 금융시장에서 이루어진 금융기관간 콜거래, 증권 또는 외환매매 등 거액거래에 따른 대금결제를 다루기 때문에 건당 결제금액이 매우 크다.

또한 한 나라의 금융기관간 거래자금 대부분을 결제하는 중요시스템으로서 결제시점 관리와 결제리스크 감축의 필요성이 높아 주요국의 거액결제시스템은 대부분 신용리스크를 제거할 수 있는 실시간총액결제방식을 채택하고 있으며 운영도 중앙은행이 직접 맡는 경우가 많다.

우리나라의 한은금융망(BOK-Wire+), 미국 연준의 Fedwire, 유럽중앙은행(ECB)의 TARGET2 등이 여기에 해당된다

2. 거액결제시스템의 중요성

금융 시장의 안정성과 효율성을 유지하는 데 있어 거액결제시스템은 필수적입니다.

이 시스템이 없다면, 큰 금액의 자금 이동이 지연되거나 오류가 발생할 수 있으며, 이는 금융 시장에 큰 혼란을 초래할 수 있습니다.

예를 들어, 대규모 투자, 대출 상환, 또는 국제 무역 결제 등이 제때 처리되지 않으면 금융 시장 전체의 신뢰성에 문제가 생길 수 있습니다.

3. 일상생활에서의 거액결제시스템의 영향

상상해 보세요, 여러분이 큰 회사에서 일한다고 가정하고, 회사가 외국의 파트너에게 큰 규모의 원자재를 구매해야 한다고 생각해 봅시다.

이 거래를 위해 회사는 수백만 달러를 해외로 송금해야 합니다.

거액결제시스템을 통해 이 금액은 신속하고 안전하게 파트너의 은행 계좌로 이체됩니다.

이 시스템이 없다면, 거래 처리에 오랜 시간이 걸리고, 비용도 훨씬 많이 들며, 금융 리스크도 증가할 것입니다.

4. 거액결제시스템의 작동 방식

거액결제시스템은 '실시간 순차적 결제'(RTGS, Real-Time Gross Settlement) 방식을 주로 사용합니다.

이는 거래가 발생하는 즉시 각각의 거래를 개별적으로 처리하는 방식입니다.

예를 들어, A은행이 B은행에 1억 원을 송금하려 할 때, 이 거래는 발생하는 즉시 처리되며, A은행의 계좌에서 즉각적으로 금액이 차감되고 B은행의 계좌에는 그 금액이 추가됩니다.