마이크로 크레디트란? 필요성, 활용 예시, 작동원리, 장단점

마이크로 크레디트란?

마이크로 크레디트(Microcredit)는 소액 대출을 의미합니다.

이는 주로 저소득층이나 소외된 계층이
자신의 소규모 사업을 시작하거나 확장하는 데 필요한 자금을
제공받을 수 있도록 하는 금융 서비스입니다.

마이크로 크레디트는 전통적인 은행 대출과 달리
담보가 없거나 신용 기록이 부족한 사람들에게도
대출을 제공하는 특징이 있습니다.

마이크로 크레디트의 기본 개념

마이크로 크레디트는 경제적으로 어려운 상황에 있는 사람들에게
경제적 자립을 돕기 위해 설계된 금융 서비스입니다.

이 서비스를 통해 사람들은 자신의 사업을 시작하거나 확장하여
소득을 창출하고 생활 수준을 개선할 수 있습니다.

마이크로 크레디트는 주로 개발도상국에서 많이 사용되지만,
선진국에서도 사회적 약자를 돕기 위해 활용됩니다.

경제 금융 용어에서 뜻은 다음과 같습니다.


마이크로 크레디트(microcredit)란 은행 같은 전통적인 금융기관으로부터 금융서비스를 받을 수 없는 빈곤계층에 소액의 대출과 여타의 지원 활동을 제공함으로써 이들이 빈곤에서 벗어날 수 있도록 돕는 소액대출사업을 말한다.

이 제도는 방글라데시 치타공 대학교(Chittagong University) 경제학 교수인 무하마드 유누스(Muhammad Yunus)가 1976년 마이크로 크레디트 전담은행인 그라민 은행(Grameen Bank)을 설립한 데서 비롯되었다.

유누스 교수는 치타공대학 인근의 조브라 마을을 조사하던 중 농촌지역의 빈민층이 게으르기보다는 소액의 초기자금이 부족하여 열심히 일하고도 빈곤의 악순환에서 벗어나지 못하고 있음을 발견하였다.

또한 조브라 마을 전체 가구 중 42가구가 빈곤에서 벗어나는데 단지 856타카(약 27,000원)만이 필요하다는 사실을 알고 사재를 털어 자금을 지원하였는데 이것이 마이크로 크레디트의 시초가 되었다.

그라민 은행은 실업자와 빈곤계층의 빈곤 탈출을 목적으로 하며, 대출자의 현재 채무상환 능력을 중시하는 기존 은행과 달리 채무자의 미래 채무상환 능력을 고려하여 담보를 받지 않는다.

국제연합(UN)이 2005년을 ‘세계 마이크로 크레디트의 해’로 지정한 이후 세계적으로 마이크로 크레디트에 대한 관심이 증가하고 있는데, 국내에서도 사회연대은행, 신나는 조합, 아름다운 가게 등이 마이크로 크레디트 활동을 하고 있다.

마이크로 크레디트의 필요성

마이크로 크레디트는 경제적 자립을 위한 중요한 도구입니다.

이는 금융 접근성이 낮은 사람들에게
기회를 제공하고 경제적 불평등을 줄이는 데 기여합니다.

필요성 예시

철수가 작은 농장을 운영하고 있다고 가정해봅시다.

철수는 추가 자금을 통해 더 많은 작물을 재배하고 싶지만,
전통적인 은행에서 대출을 받을 수 있는 조건을 충족하지 못합니다.

이때 마이크로 크레디트를 통해 소액 대출을 받으면
필요한 자금을 확보할 수 있고, 농장을 확장하여
더 많은 소득을 창출할 수 있습니다.

마이크로 크레디트의 작동 원리

마이크로 크레디트는 주로 비영리 기관, 사회적 기업,
혹은 특정 금융 기관을 통해 제공됩니다.

이 기관들은 대출 신청자의 사업 계획과
상환 능력을 평가한 후 대출을 제공합니다.

작동 원리 예시

1. 대출 신청: 철수는 마이크로 크레디트를 제공하는 기관에 대출을 신청합니다.

대출 신청서에는 필요한 자금의 용도와 상환 계획이 포함됩니다.

2. 평가: 기관은 철수의 사업 계획과 상환 능력을 평가합니다.

이를 통해 대출 금액과 조건을 결정합니다.

3. 대출 제공: 평가가 완료되면, 철수는 대출을 받게 됩니다.

이 자금을 통해 농장을 확장할 수 있습니다.

4. 상환: 철수는 일정 기간 동안 대출금을 상환합니다.

상환 조건은 철수의 소득과 상황에 맞게 조정될 수 있습니다.

마이크로 크레디트의 장점

마이크로 크레디트는 여러 가지 장점을 제공합니다.

대표적인 장점으로는 경제적 자립, 사회적 포용, 경제 성장 촉진 등을 들 수 있습니다.

장점 예시

1. 경제적 자립: 마이크로 크레디트를 통해 소규모 사업을 시작하거나 확장하여

소득을 창출할 수 있습니다. 이는 경제적 자립을 도와줍니다.

2. 사회적 포용: 금융 접근성이 낮은 사람들에게도

대출을 제공함으로써 사회적 포용을 촉진합니다.

3. 경제 성장 촉진: 소규모 사업이 성공하면

지역 경제가 활성화되고, 전체 경제 성장에도 기여합니다.

마이크로 크레디트의 단점

마이크로 크레디트에도 몇 가지 단점이 있습니다.

대표적인 단점으로는 높은 이자율, 상환 부담, 한정된 대출 금액 등을 들 수 있습니다.

단점 예시

1. 높은 이자율: 마이크로 크레디트는 전통적인 은행 대출에 비해

이자율이 높을 수 있습니다. 이는 대출자의 상환 부담을 증가시킬 수 있습니다.

2. 상환 부담: 대출을 받은 후 일정 기간 동안 상환해야 하기 때문에

대출자에게 상환 부담이 될 수 있습니다.

3. 한정된 대출 금액: 마이크로 크레디트는 소액 대출이기 때문에

대규모 자금이 필요한 경우에는 충분하지 않을 수 있습니다.

마이크로 크레디트의 활용 사례

마이크로 크레디트는 전 세계 여러 나라에서
경제적 자립과 사회적 발전을 위해 활용되고 있습니다.

대표적인 사례로는 방글라데시의 그라민 은행(Grameen Bank),
인도의 SKS 마이크로파이낸스, 케냐의 에퀴티 은행(Equity Bank) 등을 들 수 있습니다.

사례 예시

1. 그라민 은행(Grameen Bank): 방글라데시의 그라민 은행은

마이크로 크레디트를 통해 수백만 명의 사람들에게 자금을 제공하여
경제적 자립을 도왔습니다. 이는 방글라데시의 빈곤 감소에 크게 기여하였습니다.

2. SKS 마이크로파이낸스: 인도의 SKS 마이크로파이낸스는

소액 대출을 통해 인도의 농촌 지역 주민들에게
경제적 기회를 제공하였습니다. 이를 통해 지역 경제가 활성화되었습니다.

3. 에퀴티 은행(Equity Bank): 케냐의 에퀴티 은행은

마이크로 크레디트를 통해 중소기업과 농민들에게 자금을 제공하여
경제 성장을 촉진하였습니다.

결론

마이크로 크레디트는 경제적 자립을 위한 중요한 도구로,
금융 접근성이 낮은 사람들에게 기회를 제공합니다.

이를 통해 경제적 불평등을 줄이고,
사회적 포용을 촉진할 수 있습니다.

마이크로 크레디트의 개념과 작동 원리를 이해하면,
경제 뉴스를 더 잘 이해하고, 금융 서비스의 중요성을 깨닫는 데 도움이 될 수 있습니다.

이번 포스팅을 통해 마이크로 크레디트에 대해 쉽게 이해하고,
실생활에 적용할 수 있기를 바랍니다.