로보어드바이저란? 필요성, 예시, 작동원리, 장단

로보어드바이저란?

로보어드바이저(Robo-Advisor)는 자동화된 투자 관리 서비스로,
인공지능(AI)과 알고리즘을 통해 투자 포트폴리오를 관리하고 조언을 제공하는 시스템입니다.

이는 전통적인 투자 자문 서비스와 달리
사람이 아닌 컴퓨터 프로그램이 투자를 관리합니다.

로보어드바이저의 기본 개념

로보어드바이저는 사용자의 재무 목표, 위험 성향, 투자 기간 등의 정보를 수집하고,
이를 기반으로 최적의 투자 전략을 제공합니다.

이후 알고리즘을 통해 포트폴리오를 자동으로 조정하며,
사용자는 이를 통해 손쉽게 투자를 관리할 수 있습니다.

경제 금융 용어에서 뜻은 다음과 같습니다.


로보어드바이저(robo-advisor)는
로봇(robot)과 자문가(advisor)의 합성어이다.

이는 인공지능 알고리즘, 빅데이터 등을 활용하여
투자자의 투자성향･리스크선호도･목표수익률 등을 분석하고
그 결과를 바탕으로 투자자문･자산운용 등
온라인 자산관리서비스를 제공하는 것이다.

서비스 제공 과정에서 비용으로 작용하는 사람의 개입을 최소화함으로써
기존 자산관리서비스보다 더 낮은 최소투자금액과 더 싼 수수료로
소액 자산을 가진 일반 개인도 더 쉽게 접근할 수 있게 되었다.

로보어드바이저 서비스는 금융회사의 자문 또는 운용인력이
로보어드바이저의 자산배분 결과를 활용하여 고객에게 자문(자문형)하거나
고객 자산을 직접 운용(일임형)하는 형태나,
로보어드바이저가 고객에게 자문하거나 고객 자산을 직접 운용하는 형태로 이뤄진다.
로보어드바이저 시장에서는 미국이 가장 앞서 나가고 있다.

우리나라의 경우 2017년 12월 현재 금융기관의 28개 알고리즘이
코스콤(KOSCOM)의 제1, 2차 테스트베드를 통과하여
은행, 증권사 및 투자자문사 등 총 19개 금융기관이
로보어드바이저 서비스를 제공하고 있다.

로보어드바이저의 필요성

로보어드바이저는 투자 관리의 효율성을 높이고,
비용을 절감하는 데 큰 도움이 됩니다.

또한, 투자 초보자나 바쁜 일상 속에서
투자를 관리할 시간이 없는 사람들에게 유용합니다.

필요성 예시

철수가 투자에 관심이 있지만,
전문 지식이 부족하고 바쁜 일상 속에서
투자를 관리할 시간이 없다고 가정해봅시다.

철수는 로보어드바이저를 통해 자신의 재무 목표와 위험 성향을 입력하고,
이를 기반으로 최적의 투자 전략을 제안받을 수 있습니다.

이후 로보어드바이저가 철수의 포트폴리오를 자동으로 관리해주므로,
철수는 손쉽게 투자를 관리할 수 있습니다.

로보어드바이저의 작동 원리

로보어드바이저는 사용자의 정보를 수집하고,
이를 기반으로 알고리즘을 통해 최적의 투자 전략을 제공합니다.

이후 포트폴리오를 자동으로 조정하며,
시장의 변화에 따라 리밸런싱을 수행합니다.

작동 원리 예시

1. 정보 수집: 로보어드바이저는 사용자의 재무 목표, 위험 성향,
   투자 기간 등의 정보를 수집합니다.
   
   
   
2. 알고리즘 분석: 수집된 정보를 바탕으로
   최적의 투자 전략을 알고리즘이 분석하고 제안합니다.
   
   
   
3. 포트폴리오 구성: 알고리즘이 제안한 투자 전략에 따라
   포트폴리오를 구성하고, 투자를 실행합니다.
   
   
   
4. 자동 조정: 시장의 변화에 따라
   포트폴리오를 자동으로 조정하며, 리밸런싱을 수행합니다.
   
   
   

   로보어드바이저의 장점

로보어드바이저는 여러 가지 장점을 제공합니다.

대표적인 장점으로는 비용 절감, 시간 절약, 객관적인 투자 조언,
접근성 향상 등을 들 수 있습니다.

장점 예시

1. 비용 절감: 로보어드바이저는 전통적인 투자 자문 서비스에 비해
   비용이 저렴합니다. 이는 투자자들이 수수료를 절감하고,
   더 많은 자금을 투자에 활용할 수 있게 합니다.
   
   
   
2. 시간 절약: 로보어드바이저는 자동으로 포트폴리오를 관리하므로,
   사용자는 투자에 많은 시간을 할애하지 않아도 됩니다.
   
   
   
3. 객관적인 투자 조언: 로보어드바이저는
   감정에 휘둘리지 않고 알고리즘을 기반으로
   객관적인 투자 조언을 제공합니다.
   
   
   
4. 접근성 향상: 로보어드바이저는 인터넷을 통해
   누구나 쉽게 접근할 수 있으며, 소액 투자자도 이용할 수 있습니다.
   
   
   

   로보어드바이저의 단점

로보어드바이저에도 몇 가지 단점이 있습니다.

대표적인 단점으로는 맞춤형 서비스 부족, 기술 의존성, 예측의 한계 등을 들 수 있습니다.

단점 예시

1. 맞춤형 서비스 부족: 로보어드바이저는
   개인 맞춤형 서비스를 제공하는 데 한계가 있습니다.
   이는 복잡한 재무 상황을 가진 투자자에게는 적합하지 않을 수 있습니다.
   
   
   
2. 기술 의존성: 로보어드바이저는 기술에 의존하기 때문에
   시스템 오류나 해킹 등의 위험이 있을 수 있습니다.
   
   
   
3. 예측의 한계: 로보어드바이저는 과거 데이터를 기반으로
   알고리즘을 작성하기 때문에, 미래 시장 상황을 정확히 예측하는 데 한계가 있을 수 있습니다.
   
   
   

   로보어드바이저의 활용 사례

로보어드바이저는 전 세계 여러 금융 기관과 투자자들이
활용하는 중요한 도구입니다.

대표적인 사례로는 웰스프론트(Wealthfront), 베터먼트(Betterment),
슈왑 인텔리전트 포트폴리오(Schwab Intelligent Portfolios) 등을 들 수 있습니다.

사례 예시

1. 웰스프론트(Wealthfront): 웰스프론트는 미국의 대표적인 로보어드바이저 서비스로,
   사용자의 재무 목표와 위험 성향을 기반으로 포트폴리오를 자동으로 관리합니다.
   
   
   
2. 베터먼트(Betterment): 베터먼트는 다양한 투자 옵션을 제공하며,
   자동 리밸런싱과 세금 최적화를 통해
   투자자들이 더 높은 수익을 얻을 수 있도록 돕습니다.
   
   
   
3. 슈왑 인텔리전트 포트폴리오(Schwab Intelligent Portfolios): 슈왑의 로보어드바이저 서비스로,
   사용자의 재무 목표에 맞춰 자동으로 포트폴리오를 구성하고 관리합니다.
   
   
   

   결론

로보어드바이저는 자동화된 투자 관리 서비스로,
효율성을 높이고 비용을 절감하는 데 큰 도움이 됩니다.

이를 통해 투자 초보자나 바쁜 일상 속에서
투자를 관리할 시간이 없는 사람들에게 유용한 도구가 될 수 있습니다.

로보어드바이저의 개념과 작동 원리를 이해하면,
경제 뉴스를 더 잘 이해하고, 투자 전략을 세우는 데 도움이 될 수 있습니다.

이번 포스팅을 통해 로보어드바이저에 대해 쉽게 이해하고,
실생활에 적용할 수 있기를 바랍니다.