레그테크란? 필요성, 작동 방식, 예시, 장단점

레그테크란?

레그테크(RegTech)는 규제(레귤레이션, Regulation)와 기술(테크놀로지, Technology)의 합성어로,
금융 기관이 법률과 규제를 준수하는 데 도움을 주는 기술을 의미합니다.

이는 주로 인공지능, 빅데이터, 블록체인 등의 첨단 기술을 활용하여
규제 준수를 자동화하고 효율성을 높이는 데 사용됩니다.

레그테크의 기본 개념

레그테크는 금융 기관이 복잡하고 지속적으로 변화하는 규제를 효율적으로 준수하도록 돕습니다.

이를 통해 금융 기관은 규제 준수에 드는 비용을 줄이고,
위반 가능성을 최소화할 수 있습니다.

경제 금융 용어에서 뜻은 다음과 같습니다.


레그테크(RT; RegTech, Regulatory Technology)는
금융업 등 산업 전반에 걸쳐
혁신 정보기술(IT)과 규제를 결합하여
규제관련 요구사항 및 절차를 향상시키는 기술 또는
회사를 뜻한다.

이는 금융서비스 산업의 새 영역이자
일종의 핀테크(FinTech)이다.

레그테크회사들은 수작업의 자동화, 분석･보고절차의 연결,
데이터 품질 개선, 데이터에 대한 전체적인 시각의 창출,
절차관련 앱(application)에 의한 데이터 자동 분석,
핵심 사업에 대한 의사결정 및 규제당국 앞 송부용
보고서 생산에 초점을 맞춘다.

레그테크의 핵심 특징은
① 민첩성(잡다하게 얽힌 데이터 세트의 분리 및 조직화)
② 속도(speed, 신속한 보고대상의 인식 및 산출)
③ 통합(단기간에 해결책 확보 및 운영)
④ 분석(‘빅데이터’의 채굴 및 그 진정한 잠재력 파악을 위한
분석 도구의 활용) 등이다.

레그테크의 필요성

레그테크는 금융 기관이 규제를 준수하는 데 있어 매우 중요합니다.

금융 규제가 복잡하고 빈번하게 변경되기 때문에,
이를 수동으로 관리하기는 매우 어렵습니다.

레그테크를 통해 이러한 문제를 해결할 수 있습니다.

필요성 예시

철수가 은행에서 일하고 있다고 가정해봅시다.

은행은 다양한 금융 규제를 준수해야 합니다.

예를 들어, 자금 세탁 방지(AML)와 관련된 규제를 준수하려면
수많은 거래 데이터를 분석해야 합니다.

레그테크를 사용하면, 철수는 이 과정을 자동화하여
규제 준수에 필요한 시간과 비용을 크게 줄일 수 있습니다.

레그테크의 작동 방식

레그테크는 주로 인공지능, 빅데이터, 블록체인 등의 기술을 활용하여 작동합니다.

이를 통해 대량의 데이터를 실시간으로 분석하고,
이상 거래를 탐지하거나 규제 변경 사항을 자동으로 업데이트할 수 있습니다.

작동 방식 예시

1. 인공지능: 인공지능 알고리즘을 사용하여

금융 거래를 분석하고, 의심스러운 거래를 자동으로 탐지합니다.

이를 통해 자금 세탁 방지와 같은 규제를 효과적으로 준수할 수 있습니다.

2. 빅데이터: 빅데이터 기술을 활용하여

대량의 금융 데이터를 실시간으로 분석하고,
규제 준수에 필요한 정보를 신속하게 제공합니다.

3. 블록체인: 블록체인 기술을 사용하여

금융 거래의 투명성을 높이고, 데이터 위변조를 방지합니다.

이를 통해 금융 기관은 규제 준수에 필요한 신뢰성을 확보할 수 있습니다.

레그테크의 장점

레그테크는 다양한 장점을 제공합니다.

대표적인 장점으로는 규제 준수 비용 절감, 효율성 향상,
위반 가능성 감소 등을 들 수 있습니다.

장점 예시

1. 규제 준수 비용 절감: 레그테크를 통해

규제 준수에 필요한 시간과 비용을 크게 줄일 수 있습니다.

예를 들어, 인공지능 알고리즘을 사용하면
사람이 일일이 확인할 필요 없이 자동으로 규제 준수를 확인할 수 있습니다.

2. 효율성 향상: 레그테크는 대량의 데이터를 실시간으로 분석하여

금융 기관이 신속하게 규제 변경에 대응할 수 있도록 돕습니다.

이를 통해 규제 준수 프로세스의 효율성이 향상됩니다.

3. 위반 가능성 감소: 레그테크는 금융 거래를 자동으로 모니터링하고,

의심스러운 거래를 즉시 탐지하여 규제 위반 가능성을 줄입니다.

이를 통해 금융 기관은 법적 리스크를 최소화할 수 있습니다.

레그테크의 단점

레그테크에도 몇 가지 단점이 있습니다.

대표적인 단점으로는 초기 도입 비용, 기술 의존성, 데이터 보안 문제를 들 수 있습니다.

단점 예시

1. 초기 도입 비용: 레그테크를 도입하는 데는 초기 비용이 많이 들 수 있습니다.

예를 들어, 인공지능 알고리즘을 개발하고, 이를 금융 시스템에 통합하는 데
큰 비용이 들 수 있습니다.

2. 기술 의존성: 레그테크에 의존하게 되면,

기술적인 문제나 시스템 오류가 발생했을 때
규제 준수에 차질이 생길 수 있습니다.

3. 데이터 보안 문제: 레그테크는 대량의 데이터를 다루기 때문에

데이터 보안 문제가 발생할 수 있습니다.

따라서 금융 기관은 레그테크를 도입할 때
데이터 보안을 철저히 관리해야 합니다.

레그테크의 활용 사례

레그테크는 전 세계 여러 금융 기관에서 활용되고 있습니다.

대표적인 사례로는 HSBC, JP모건, 골드만삭스 등의 글로벌 은행들이
레그테크를 통해 규제 준수와 리스크 관리를 강화하고 있습니다.

사례 예시

1. HSBC: HSBC는 인공지능 기반의 레그테크 솔루션을 도입하여

자금 세탁 방지와 관련된 규제를 준수하고 있습니다.

이를 통해 HSBC는 의심스러운 거래를 신속하게 탐지하고,
규제 위반 가능성을 최소화하고 있습니다.

2. JP모건: JP모건은 빅데이터 기술을 활용하여

대량의 금융 데이터를 실시간으로 분석하고,
규제 변경 사항에 신속하게 대응하고 있습니다.

이를 통해 JP모건은 규제 준수 프로세스를 효율적으로 관리하고 있습니다.

3. 골드만삭스: 골드만삭스는 블록체인 기술을 사용하여

금융 거래의 투명성을 높이고, 데이터 위변조를 방지하고 있습니다.

이를 통해 골드만삭스는 규제 준수에 필요한 신뢰성을 확보하고 있습니다.

결론

레그테크는 금융 기관이 규제를 준수하는 데 있어
매우 중요한 도구입니다.

이를 통해 금융 기관은 규제 준수 비용을 줄이고,
효율성을 높이며, 위반 가능성을 최소화할 수 있습니다.

레그테크의 개념과 작동 원리를 이해하면,
경제 뉴스를 더 잘 이해하고,
금융 기관의 규제 준수 전략을 예측할 수 있습니다.

이번 포스팅을 통해 레그테크에 대해 쉽게 이해하고,
실생활에 적용할 수 있기를 바랍니다.