가계부실위험지수(HDRI)이란? 중요성, 영향, 관리 방법

1. 가계부실위험지수(HDRI)란?

가계부실위험지수(Household Debt Risk Index, HDRI)는 가계의 부채 상황이 얼마나 위험한지를 나타내는 지표입니다.

쉽게 말해, 가정에서 갖고 있는 빚이 얼마나 위험한 상황인지를 수치로 보여주는 것이죠.

이 지수는 대출금리, 가계 소득, 부채 수준 등 다양한 경제적 요인을 종합하여 계산됩니다.

참고로 경제 금융 용어에는 다음과 같이 정의되어 있습니다.

가구의 소득 흐름은 물론 금융 및 실물 자산까지 종합적으로 고려하여 가계부채의 부실위험을 평가하는 지표로, 가계의 채무상환능력을 소득 측면에서 평가하는 원리금상환비율(DSR; Debt Service Ratio)과 자산 측면에서 평가하는 부채/자산비율(DTA; Debt To Asset Ratio)을 결합하여 산출한 지수이다. 가계부실위험지수는 가구의 DSR과 DTA가 각각 40%, 100%일 때 100의 값을 갖도록 설정되어 있으며, 동 지수가 100을 초과하는 가구를 ‘위험가구’로 분류한다.<br> 위험가구는 소득 및 자산 측면에서 모두 취약한 ‘고위험가구’,자산 측면에서 취약한 ‘고DTA가구’, 소득 측면에서 취약한 ‘고DSR가구’로 구분 할 수 있다.<br> 다만 위험 및 고위험 가구는 가구의 채무상환능력 취약성 정도를 평가하기 위한 것이며 이들 가구가 당장 채무상환 불이행, 즉 임계상황에 직면한 것을 의미하지 않는다.

2. HDRI는 왜 중요한가?

HDRI는 경제적 안정성과 직결되는 중요한 지표입니다.

가계부실위험지수(HDRI) 수치가 높으면 높을수록 많은 가정이 재정적 어려움을 겪고 있다는 신호이므로, 경제 전반에 위험 신호로 해석될 수 있습니다.

특히, 금융기관이나 정부는 이 지수를 통해 가계 부채 위험을 사전에 파악하고, 필요한 조치를 취할 수 있습니다.

3. 일상생활에서의 HDRI의 영향

예를 들어, 한 가정에서 부모님이 대출을 여러 개 받아 집을 구매했다고 가정해 봅시다.

경제 상황이 좋지 않아 부모님의 소득이 감소하거나 금리가 상승하면, 매달 내야 하는 대출 이자가 부담으로 작용할 수 있습니다.

많은 가정에서 이런 상황이 발생하면, HDRI는 높은 수치를 나타내게 되고, 이는 경제 전반의 위험 신호로 작용할 수 있습니다.

4. HDRI 관리 방법

정부와 금융기관은 HDRI를 낮추기 위해 다양한 정책을 시행합니다.

예를 들어, 소득 대비 대출 한도를 설정하거나, 금리 인하 정책을 통해 가계의 부담을 줄일 수 있습니다.

개인적으로는 소득에 비해 과도한 부채를 지지 않도록 신중한 자금 관리가 필요합니다.

5. 마치며
   가계부실위험지수(HDRI)는 단순한 숫자 이상의 의미를 가집니다. 이는 우리 경제의 건강을 진단하는 중요한 도구이며, 각 가정의 경제 상황을 반영하는 거울과도 같습니다. 앞으로도 이 지수를 통해 우리 경제의 안정성을 점검하고, 필요한 조치를 취하는 데 큰 도움이 될 것입니다.