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경제용어

구속성 예금이란? 특징, 장단점, 효과

by money94 2024. 5. 30.
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구속성예금이란?

구속성예금(Tied Deposit)이란 특정 조건이나 구속을 가진 예금 상품을 의미합니다.

일반적으로 예금자가 예금을 맡길 때 일정 기간 동안 인출이 불가능하거나, 특정 목적을 위해 예금이 사용되도록 조건이 붙은 예금을 말합니다.

이는 예금자가 예금을 일정 기간 유지해야 하는 부담이 있지만, 보통 더 높은 이자율을 제공하는 경우가 많습니다.

경제 금융 용어에서 뜻은 다음과 같습니다.
금융기관이 차주에 대한 여신과 연계하여 대출금액의 일부를 차주의 의사에 반하여 예・적금 등으로 수취하거나 정당한 사유 없이 차주의 예・적금 인출 및 해약을 제한하는 행위를 말한다.

구속성예금의 종류로는

① 여신실행일 전후 10영업일 이내에 입금된 예・적금 및 금전신탁・차주에게 매출된 유가증권(양건예금)

② 예금증서 미교부 등의 방법에 의해 사실상 해약 또는 인출이 제한된 예・적금 및 금전신탁・유가증권(견질담보형태의 예금) 등이 있다.

금융감독원은 금융기관의 구속성예금 수취행위를 대표적인 불공정 금융 관행으로 간주하여 이의 수취를 엄격히 규제하고 있다.



구속성예금의 주요 특징

인출 제한

일정 기간 동안 예금을 인출할 수 없습니다.

높은 이자율

인출 제한이 있기 때문에 일반 예금보다 높은 이자율을 제공합니다.

특정 목적

특정 용도로 사용될 수 있도록 구속이 붙는 경우가 있습니다.

구속성예금의 종류

구속성예금은 여러 종류가 있으며, 각 종류는 예금자가 예금을 유지해야 하는 기간과 조건이 다릅니다.

대표적인 구속성예금의 종류는 다음과 같습니다.

1. 정기예금

정기예금은 일정 기간 동안 예금을 인출할 수 없는 예금 상품입니다.

예금자는 일정 기간 동안 예금을 유지해야 하며, 만기일에 원금과 이자를 함께 받을 수 있습니다.

예시

김 씨는 1년 만기 정기예금에 1,000만 원을 예치했습니다.

이자율은 연 2%입니다.

1년 동안 예금을 인출할 수 없으며, 만기일에 김 씨는 원금 1,000만 원과 이자 20만 원(1,000만 원 * 2%)을 함께 받을 수 있습니다.

2. 적립식 예금

적립식 예금은 일정 기간 동안 일정 금액을 정기적으로 납입하는 예금 상품입니다.

예금자는 매월 일정 금액을 예치하며, 만기일에 원금과 이자를 함께 받을 수 있습니다.

예시

박 씨는 2년 만기 적립식 예금에 매월 50만 원씩 예치하기로 했습니다.

이자율은 연 2.5%입니다.

2년 동안 매월 50만 원을 납입하며, 만기일에 박 씨는 원금 1,200만 원(50만 원 * 24개월)과 이자를 받을 수 있습니다.

3. 특정 목적 예금

특정 목적 예금은 예금자가 특정 목적을 위해 예금을 사용해야 하는 조건이 붙은 예금 상품입니다.

예를 들어, 주택 마련을 위한 주택청약저축이나 교육비 마련을 위한 교육 저축 등이 있습니다.

예시

이 씨는 주택 마련을 위해 주택청약저축에 가입했습니다.

매월 30만 원씩 예치하며, 일정 기간 후에는 주택을 구입할 수 있는 자격을 얻을 수 있습니다.

이 예금은 주택 구입이라는 특정 목적을 위해 사용됩니다.

구속성예금의 장단점

장점

높은 이자율

구속성예금은 일반 예금보다 높은 이자율을 제공하는 경우가 많습니다.

저축 습관 형성

일정 기간 동안 예금을 유지해야 하기 때문에 규칙적인 저축 습관을 형성할 수 있습니다.

특정 목적 달성

특정 목적을 위해 예금을 사용하도록 조건이 붙은 경우, 목표를 달성하는 데 도움이 됩니다.

단점

인출 제한

일정 기간 동안 예금을 인출할 수 없기 때문에 긴급한 자금 필요 시 불편할 수 있습니다.

유동성 부족

예금이 묶여 있기 때문에 다른 투자 기회를 놓칠 수 있습니다.

위약금 발생

중도에 예금을 해지할 경우 위약금이 발생할 수 있습니다.

구속성예금의 효과

구속성예금은 금융기관과 예금자 모두에게 긍정적인 효과를 가져다줍니다.

금융기관의 효과

안정적인 자금 조달

구속성예금을 통해 금융기관은 안정적인 자금을 확보할 수 있습니다.

이자 수익 증대

구속성예금은 일반 예금보다 높은 이자율을 제공하기 때문에 금융기관의 이자 수익이 증가할 수 있습니다.

예금자의 효과

높은 이자 수익

구속성예금은 높은 이자율을 제공하기 때문에 예금자는 더 많은 이자 수익을 얻을 수 있습니다.

저축 목표 달성

구속성예금을 통해 예금자는 주택 마련, 교육비 마련 등 특정 목적을 달성할 수 있습니다.

구속성예금과 일반예금의 비교

구속성예금

이자율: 높은 편

인출 제한: 일정 기간 동안 인출 불가

유동성: 낮음

특정 목적: 가능

일반예금

#### 이자율: 낮은 편

인출 제한: 없음

유동성: 높음

특정 목적: 불가능

결론

구속성예금은 특정 조건이나 구속을 가진 예금 상품으로, 예금자는 일정 기간 동안 예금을 인출할 수 없지만, 높은 이자율을 제공받을 수 있습니다.
이는 예금자가 규칙적인 저축 습관을 형성하고, 특정 목적을 달성하는 데 도움이 됩니다.
금융기관은 구속성예금을 통해 안정적인 자금을 확보할 수 있으며, 이자 수익을 증대시킬 수 있습니다.
구속성예금의 장단점을 이해하고, 자신의 재정 상황에 맞는 예금 상품을 선택하는 것이 중요합니다.

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